違法融資の危険性について繰り返し警告が発せられているにもかかわらず、オンラインの闇金業者はカンボジアの人々、特に急な現金を必要とする貧困層にとって依然として深刻な脅威となっている。
悪質な貸金業者がデジタルマーケティングツールを悪用して被害者を誘い込むケースが増えているため、そのリスクは増大している。
クメール・タイムズの調査によると、高利貸しは債務者に自らの姿を撮影させ、その映像を担保として利用することで、世間の恥辱につけ込んでいることが明らかになった。調査の結果、こうしたサービスを利用した多くの借り手が、最終的にその決断を後悔していることが判明した。
匿名を希望したある従業員は、オンライン貸金業者から50ドルを借りたことから、自分の苦難が始まったと語った。彼は、その金額を1週間以内に返済しなければ「ひどい目に遭う」と言われたという。
多くの場合、少額ローンは高金利や曖昧または誤解を招くような融資条件のために、あっという間に手に負えないほど膨れ上がってしまう。この従業員は、借金を返済できなければ写真がネット上に公開されると貸し手から脅され、公衆の面前で恥をかかされる恐れがあると述べ、返済のためにバイクを売らざるを得なくなったと語った。
「ある業者から50ドル借りたのですが、返済できなかったので、『オンラインローン』というFacebookページを通して別の業者からさらに50ドル借りました。どのローンも1週間以内に返済しなければなりませんでした」と語った。
クメール・タイムズの潜入記者がこれらの手口を確認した。手続きは迅速で非常に簡単で、資金は電子決済プラットフォームを通じて送金される。
しかし、借り手は通常、50ドルの融資から44ドル程度しか受け取れない。これは、初日の利息が前払いで差し引かれるためだ。
カンボジアで最も人気のあるソーシャルメディアであるFacebookだけでも、数百もの高利貸しが見つかる。
1月、サイバー犯罪対策局は、「オンラインでお金を借りる際には注意する」よう国民に呼びかけ、全国で融資詐欺が続いており、被害者は金銭的損失や深刻な個人的リスクにさらされていると警告した。
この警告は、「マダム・ローン」というFacebookページに関連した最近の事例を受けて出されたもので、同ページはユーザーにオンラインローンを宣伝していた。
当局によると、関心を示した人々は最初にFacebook Messengerで連絡を受け、その後「マダム金利ローン」という名前のTelegramアカウントに誘導され、そのアカウントは電話番号011 940 695に関連付けられていたという。
話し合いの後、被害者たちは国民IDカード、家族・住民票、職場の写真、IDカードを持った自分の写真など、個人書類を提出するよう指示された。
「詐欺師たちはその後、いわゆる事務手数料や書類作成手数料として送金を要求するQRコードを送付した」と当局は述べている。
カンボジア銀行協会（ABC）の広報責任者であるソク・チャン氏によると、同協会は従来型メディアやデジタルメディアと提携し、正規の銀行部門の利点を強調するとともに、非公式な融資の拡大を防ぐためのターゲットを絞ったキャンペーンやポスターを展開しているという。
「顧客は、カンボジア国立銀行から正式に認可を受けた銀行やマイクロファイナンス機関からのみ融資を受けるべきです。非公式な貸金業者による被害に遭われた方は、ホットライン023 726 822を通じて国家警察に通報してください」と彼は述べた。
「無許可の貸金業者と連絡を取ったり、機密性の高い個人情報、銀行口座情報、家族の法的書類などを見知らぬ相手と共有したりすることは避けてください。もし融資を強要された場合は、貸金業者の会社名、所有者情報、住所、営業許可証の提示を求め、その旨を地元の警察に通報してください。」と警告している。
掲載写真：オンライン闇金の暗躍 Khmer Times掲載
